Auteur/autrice : Marc

Spécialiste des sujets liés à l’épargne, à la retraite et à la gestion du patrimoine, je m’attache à traduire la complexité économique en informations accessibles, fiables et concrètes.

Produits structurés : 6,5 % de rendement médian -mais à quelles conditions ?

Produits structurés : 6,5 % de rendement médian — mais à quelles conditions ?

60 milliards d’euros. C’est ce qu’ont dépensé les Français en produits structurés en 2025, soit une hausse de 33 % en un an. Ces placements sortent de la niche. Les banques les poussent. Les courtiers les recommandent. Et les brochures promettent rendement et sécurité à la fois. Avant d’y mettre de l’argent, voici ce qu’il […]

Retraite par capitalisation : le débat que la France ne peut plus éviter

Retraite par capitalisation : le débat que la France ne peut plus éviter

76 % des actifs français estiment cotiser pour un système dont ils ne bénéficieront jamais. Ce chiffre dit tout du malaise. La retraite par capitalisation refait surface dans le débat public. Ce n’est plus un sujet réservé aux économistes libéraux. C’est une question que des millions de Français se posent en regardant leur bulletin de […]

La BCE hausse ses taux : ce que ça change pour votre crédit immo

La BCE hausse ses taux : ce que ça change pour votre crédit immo

Ce 11 juin 2026, la Banque centrale européenne relève ses taux directeurs pour la première fois depuis septembre 2023. Le taux de dépôt passe de 2 % à 2,25 %. Pour les millions de Français qui empruntent ou souhaitent emprunter, la question est simple : est-ce que votre taux de crédit va monter demain matin […]

Préparer sa retraite : ce que font vraiment les Français

Cette semaine, nous vous posions la question : comment préparez-vous votre retraite en ce moment ? Peu importe votre réponse, elle dit quelque chose de votre situation. Voici ce que les études françaises révèlent sur chaque profil. Question de la semaine Comment préparez-vous votre retraite en ce moment ? A J’épargne sur un PER ou une assurance-vie […]

Retraite : les 5 placements pour vous faire un revenu en plus

72 % des actifs français anticipent une baisse de leur niveau de vie à la retraite. Ce chiffre monte à 94 % en Centre-Val de Loire. Et pourtant, la grande majorité attend — sans rien faire. Si vous avez entre 35 et 60 ans, chaque année d'inaction a un coût réel. Voici les cinq placements qui construisent un revenu complémentaire, classés par horizon et par accessibilité. N°1 — Le PER : l'outil le plus puissant fiscalement Le Plan d'épargne retraite est le seul placement qui réduit vos impôts aujourd'hui tout en préparant vos revenus de demain. Chaque versement est déductible de votre revenu imposable, dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels nets (plafond 2026 : 35 194 euros). Un contribuable imposé à 30 % qui verse 5 000 euros dans un PER économise 1 500 euros d'impôt la même année. À la retraite, vous récupérez le capital en une fois ou sous forme de rente mensuelle. Le PER assurantiel — à privilégier sur le bancaire — donne accès aux fonds euros garantis en capital (rendement moyen 2,79 % en 2025, contre 2,53 % en 2024) ainsi qu'aux unités de compte pour les profils qui acceptent plus de risque. Les encours dépassent 180 milliards d'euros pour plus de 15 millions de titulaires en 2026. Point de vigilance : les sommes sont bloquées jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels (achat de résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement). C'est un outil de long terme, pas une épargne de précaution. Source : Légifrance — articles L224-1 et suivants du Code monétaire et financier (PER). Meilleurtaux Placement — données encours et rendements PER 2025, publiées mai 2026. N°2 — L'assurance-vie : la liberté avant tout L'assurance-vie reste le placement préféré des Français avec plus de 2 000 milliards d'euros d'encours. Sa force, c'est la liquidité : vous pouvez retirer à tout moment, contrairement au PER. Après 8 ans de détention, un abattement annuel de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple) s'applique sur vos gains — seuls les gains sont imposés, pas le capital retiré. À la retraite, l'assurance-vie génère des revenus complémentaires sous forme de rachats programmés mensuels. C'est le mécanisme le plus souple. Vous choisissez le montant, la fréquence, et vous pouvez arrêter à tout moment. Le fonds euros affiche un rendement moyen de 2,6 % brut en 2025. Certains contrats proposent des fonds euros boostés ciblant 4,5 à 5 % net sous conditions. Conseil pratique : ouvrir un contrat tôt — même avec de petits versements — fait démarrer le compteur des 8 ans. Un contrat ouvert à 40 ans est fiscalement optimisé dès 48 ans. N°3 — L'immobilier locatif : le revenu mensuel concret Un bien locatif génère un loyer chaque mois. C'est le revenu complémentaire le plus tangible et le plus compris par les Français. Les loyers sont indexés sur l'IRL, l'indice de référence des loyers publié trimestriellement par l'INSEE — ce qui protège mécaniquement contre l'inflation. L'immobilier locatif supporte des contraintes réelles : apport, crédit, gestion, charges, fiscalité des revenus fonciers. La règle HCSF limite le taux d'endettement à 35 % des revenus. Mais un bien remboursé avant la retraite devient un revenu pur — sans dette. C'est la logique de beaucoup de ménages qui investissent à 40 ans pour encaisser à 65. Alternative sans contrainte de gestion : les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) reversent des loyers trimestriels sans que vous gériez un bien. Le rendement moyen des SCPI s'est établi autour de 4,5 % en 2024 selon l'ASPIM. Source : ASPIM — rapport annuel SCPI 2024. INSEE — IRL T4 2025 : +2,47 % sur un an. N°4 — Les ETF indiciels : la performance long terme Sur dix ans, les marchés actions battent tous les autres placements. Un ETF répliquant le MSCI World a progressé en moyenne de 10 % par an sur les vingt dernières années. Cette performance compense largement la volatilité court terme pour un investisseur qui ne touche pas à son capital pendant dix ans ou plus. Via un PEA, les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu après cinq ans de détention (seuls les prélèvements sociaux à 17,2 % restent dus). Le PEA plafonne à 150 000 euros de versements. Pour les montants supérieurs, le compte-titres ordinaire prend le relais avec le PFU à 31,4 %. Point de vigilance : les ETF actions ne conviennent qu'à un horizon d'au moins 7 à 10 ans. Un investisseur à 3 ans de la retraite ne devrait pas y placer ses liquidités de précaution. N°5 — Les métaux précieux : l'assurance contre les crises L'or et l'argent ne versent pas de loyer ni de coupon. Leur rôle dans un portefeuille retraite est différent : protéger contre la dépréciation monétaire et décorréler une partie du patrimoine des marchés financiers. L'or a progressé de 70 % en douze mois. Sur dix ans, la hausse dépasse 300 %. Les spécialistes de la gestion de patrimoine mentionnent une fourchette de 5 à 10 % du portefeuille global en métaux précieux — suffisant pour amortir une crise, insuffisant pour mettre en péril l'allocation si les cours corrigent. L'or physique est exonéré de TVA à l'achat et hors IFI. Des solutions numériques permettent aujourd'hui d'accéder à l'or et à l'argent physiques dès 1 euro, avec une carte de paiement adossée au compte métal — sans contrainte de stockage ni de revente manuelle. La règle d'or : combiner, pas choisir Aucun de ces cinq placements ne suffit seul. Leur force vient de leur complémentarité. Le PER réduit l'impôt aujourd'hui. L'assurance-vie apporte la liquidité. L'immobilier génère un revenu mensuel prévisible. Les ETF construisent le capital sur le long terme. Les métaux précieux protègent contre les crises. La bonne allocation dépend de votre âge, de votre tranche d'imposition, de votre horizon et de votre tolérance au risque. Une chose est certaine : le pire placement pour la retraite, c'est le compte courant. L'argent qui dort ne travaille pas.

72 % des actifs français anticipent une baisse de leur niveau de vie à la retraite. Et pourtant, la grande majorité attend — sans rien faire. Si vous avez entre 35 et 60 ans, chaque année d’inaction a un coût réel. Voici les cinq placements qui construisent un revenu complémentaire, classés par horizon et par accessibilité. […]

Rachat de crédit : les 5 questions à poser avant de signer

Rachat de crédit : les 5 questions à poser avant de signer

Les taux des crédits immobiliers gravitent autour de 3,1 à 3,3 % en mai 2026. Ceux qui ont signé à 4 % ou plus en 2023-2024 ont des raisons légitimes de s’interroger. Le rachat de crédit peut faire baisser les mensualités — mais il peut aussi coûter plus cher qu’il ne rapporte. Cinq questions permettent […]

Gaz : +15 % sur votre facture — et ce n’est pas fini

Gaz : +15 % sur votre facture — et ce n'est pas fini

Depuis le 1er mai 2026, le prix du gaz a bondi de 15,4 % pour les 7,5 millions de ménages dont le contrat est indexé sur le prix repère de la CRE. La cause : la guerre au Moyen-Orient, qui a fait ponctuellement doubler les cours sur les marchés de gros. La mauvaise nouvelle, c’est […]

SCPI en 2026 : toujours un bon placement ?

Les SCPI affichent 4,91 % de rendement moyen en 2025. Sur le papier, c’est séduisant. Mais derrière ce chiffre, le marché s’est profondément fracturé. Certaines SCPI progressent, d’autres ne peuvent plus rembourser leurs porteurs qui veulent sortir. Avant d’investir — ou de rester — voici ce qu’il faut vraiment savoir. Ce qu’est une SCPI — et comment […]

Les Français et les métaux précieux : ce que disent les chiffres

Les Français et l'or : ce que disent vraiment les sondages

Les Français détiennent plus d’or physique que l’État. Les banques centrales en achètent à des niveaux records. Et pourtant, la majorité des épargnants n’en possède pas une once. Une question, quatre réponses. Dites-nous où vous en êtes — votre profil change ce que vous allez lire ensuite. Question de la semaine Avez-vous déjà investi dans […]

Veracash : épargnez en métaux précieux, dépensez avec votre Mastercard

Veracash - épargner en or, argent et diamant — et payer avec au quotidien

L’or, l’argent et le diamant attirent de plus en plus d’épargnants français. Mais posséder des métaux précieux physiques suppose de régler trois problèmes : où les stocker, comment les assurer, comment les utiliser sans avoir à les vendre manuellement à chaque fois. Veracash est né pour résoudre exactement ces trois questions. Le problème que tout […]