Le Livret A ne rapporte plus que 1,5 %. Le LEP reste réservé aux revenus modestes. Entre les deux, des dizaines de livrets bancaires proposent mieux, à condition de bien les choisir. Nous avons comparé les taux, les plafonds et les conditions réelles de dix d’entre eux.

Comment nous avons classé ces livrets

Ce classement repose sur quatre critères vérifiables. Le taux de rendement réel sur la première année, boost promotionnel inclus quand il est actif. L’accessibilité, en particulier l’obligation ou non d’ouvrir un compte courant dans la banque. Le plafond de versement autorisé. Et la stabilité de l’établissement qui commercialise le produit.

Tous les taux cités sont ceux en vigueur au 21 juillet 2026, hors fiscalité. Les livrets bancaires non réglementés sont soumis à une flat tax de 31,4 %, contrairement au Livret A, au LDDS ou au LEP, qui en sont exonérés.

Le classement complet

1. BforBank : Livret Bfor+

BforBank prend la première place avec un rendement de 2,81 % sur un an. Le taux de base reste modeste, 1 %, mais un boost à 2,80 % pendant douze mois change la donne. Ce livret nécessite toutefois l’ouverture d’un compte courant BforBank. Plafond fixé à 4 millions d’euros.

2. Ramify : Livret Ramify+

Le Livret Ramify+ affiche 2,62 % sur un an, porté par un taux de base déjà solide de 2,05 % et un boost à 5,35 % pendant deux mois. Aucun compte courant n’est requis. Le versement minimum à l’ouverture est de 500 euros, pour un plafond de 10 millions d’euros.

3. Cashbee : Livret Cashbee

Cashbee complète le podium avec 2,60 % sur un an. Son boost atteint 6 %, le plus élevé du marché, mais seulement pendant deux mois. Le taux de base retombe ensuite à 1,90 %. L’ouverture est accessible dès 10 euros, sans compte courant.

4. Meilleurtaux Placement : Livret Meilleurtaux

Le Livret Meilleurtaux propose lui aussi 2,60 % sur un an, avec un taux de base de 2 % et un boost à 5,50 % pendant deux mois. Aucun compte courant n’est nécessaire. Le plafond atteint 10 millions d’euros.

5. Placement-direct : Super Livret

Même performance pour le Super Livret Placement-direct, 2,60 % sur un an dans des conditions quasi identiques à celles de Meilleurtaux. Ouverture possible dès 10 euros, sans obligation de compte courant.

6. Fortuneo : Livret+

Fortuneo rapporte 2,46 % sur un an grâce à un boost à 5 % pendant trois mois. Le taux de base retombe ensuite à 1,60 %. Ce livret impose en revanche l’ouverture d’un compte courant chez Fortuneo.

7. Goodvest : Livret Durable

Le Livret Durable de Goodvest atteint 2,43 % sur un an. Sa particularité tient à l’usage des fonds collectés, orientés vers des projets labellisés durables. Versement minimum de 500 euros, aucun compte courant requis, plafond à 10 millions d’euros.

8. Monabanq : Compte Rentabilis

Le Compte Rentabilis de Monabanq rapporte 2,31 % sur un an, avec un boost à 3 % pendant six mois. Il impose toutefois l’ouverture d’un compte courant chez Monabanq. Son plafond, en revanche, est illimité, un avantage rare sur ce marché.

9. Renault Bank : Livret Zesto

Le Livret Zesto ne propose aucun boost actuellement, mais son taux de base reste l’un des plus élevés du marché, à 2,10 %. Aucun compte courant n’est requis. Plafond à 10 millions d’euros, ouverture dès 50 euros.

10. Distingo Bank : Livret Distingo

Le Livret Distingo ferme ce classement avec un taux de base de 2 %, sans boost actif au moment de la publication. Il se distingue toutefois par son accessibilité. Aucun compte courant n’est requis, l’ouverture est possible dès 10 euros, et le plafond figure parmi les plus élevés du marché, à 10 millions d’euros.

C’est aussi l’un des rares livrets accessibles aux mineurs. Distingo Bank a reçu le Label d’Excellence 2026 des Dossiers de l’Épargne pour la dixième année consécutive.

Le classement en un coup d’œil

*Taux brut, boost promotionnel inclus quand il est actif à la date de publication. Hors fiscalité (flat tax de 31,4 % sur les livrets non réglementés).

Ce qu’il faut vérifier avant de choisir

Un taux boosté à 5 % ou 6 % ne dure jamais plus de quelques mois. Passé ce délai, c’est le taux de base qui s’applique, souvent deux à trois fois plus faible. Vérifiez aussi le plafond du boost : certaines offres ne s’appliquent que sur les premiers milliers d’euros versés.

N’oubliez pas non plus la fiscalité. Les intérêts des livrets bancaires sont taxés à 31,4 %, contrairement aux livrets réglementés. Un taux affiché de 2,60 % brut revient donc à environ 1,78 % net une fois la flat tax déduite.

Aucun livret bancaire ne remplace un Livret A ou un LEP au plafond atteint. Mais bien choisi, il permet de continuer à faire fructifier son épargne de précaution sans prendre de risque.

Quel livret bancaire utilisez-vous aujourd’hui ? Dites-le-nous en commentaire.